¿En qué me ayuda la ley de Sernac financiero al pedir un crédito?

Ley de Sernac financiero: ¿Qué es?

El Sernac Financiero comenzó a operar en conjunto con la Ley N.º 20.555, que entró en vigencia en el año 2012. Muchas personas desconocen qué beneficios significa para los consumidores, especialmente cuando se está pensando en adquirir algún tipo de financiamiento, por ejemplo para la compra de un auto.

Lo primero que debes saber es que modifica la Ley N.º 19.496 sobre protección de los derechos de los consumidores. Entonces, desde 2012, el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), tiene facultades para llevar a cabo su misión de defender a los consumidores en el campo de productos y servicios financieros.

A continuación, verás cuáles son las implicancias de esta normativa, cuáles son los derechos que te corresponden como consumidor y otros aspectos importantes a evaluar antes de decidirte por uno u otro producto financiero.

Los principales derechos del consumidor en la ley de Sernac financiero

Estos son los principales derechos del consumidor de productos financieros establecidos en la Ley 20.555:

• Derecho a estar totalmente informado.
• Derecho a obtener información precisa.
• Las entidades financieras no pueden obligarte a contratar otros servicios al contratar un crédito.
• No te pueden enviar productos que no solicitaste.

Derecho a estar totalmente informado

La ley de Sernac financiero establece que, al ser consumidor de servicios financieros y/o productos, estás en tu derecho de recibir información por escrito del costo total de un producto o servicio, por ejemplo, con un financiamiento automotriz o la adquisición de un vehículo.

Al conocer el Costo Total del Crédito (CTC) podrás analizar y buscar otras ofertas que te convengan más. En caso de que se te niegue un crédito, también estás en tu derecho de ser informado sobre las causas.

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Información precisa

Los bancos, cooperativas de crédito y demás proveedores de productos y servicios financieros están obligados a proporcionarte la información en términos claros y sencillos, los cuales puedas entender sin dificultad alguna. Entre los puntos que deben resaltar están los siguientes:

• Un desglose detallado de los diferentes cargos, comisiones, costos y tarifas en las cuales se encuentra el valor efectivo de los servicios prestados.
• La duración del contrato, o en caso de serlo, su carácter de indefinido o renovable automáticamente y cualquier costo que pueda generar el terminarlo de manera anticipada.
• Los números o maneras de ponerse en contacto con el sistema de servicio de atención al cliente, en donde se atiendan las consultas y reclamos de los consumidores, así como señalar qué requisitos necesita la persona para poder hacer uso de este servicio.

Sobre ventas amarradas

Antiguamente, al adquirir algún vehículo, ya sea de contado o a través de un financiamiento, te obligaban a comprar el seguro y/o demás servicios, pero con la Ley 20.555 eso se acabó. Ahora están prohibidas las llamadas “ventas atadas” o “amarradas”.

Se entiende que es una venta atada cuando el oferente condiciona al consumidor la adquisición de un bien, siempre y cuando compre otro producto o adquiera un servicio adicional. Asimismo, se considera venta amarrada cuando ese mismo servicio no lo tiene disponible para ser contratado de manera aislada.

Es decir, está totalmente prohibido que el banco o institución financiera que te apoyó con un crédito para comprar tu vehículo, te obligue o condicione la venta del mismo a la contratación de un seguro o servicio adicional. Puede ofrecerlo, pero también debe darte la posibilidad de contratarlo por separado, así tú puedes elegir adquirirlo en el lugar que más te convenga.

No te pueden enviar productos que no solicitaste

Las entidades financieras tienen prohibido enviar a tu lugar de trabajo o tu casa productos no solicitados por ti, como por ejemplo tarjetas de crédito.