¿Qué alternativas tengo para financiar la compra de un auto?
Con el alza de los precios de los autos nuevos y usados, se hace necesario buscar formas de financiar la compra de un vehículo y, actualmente, estas son las maneras más comunes de adquirir un auto nuevo en Chile:
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Solicitar un crédito automotriz para financiar un auto
Una de las formas más comunes para financiar la compra de un auto es a través de un crédito automotriz. Este tipo de financiamiento es otorgado por entidades bancarias o las mismas automotoras, y está destinado exclusivamente a la compra de un vehículo.
Consiste en un préstamo de dinero para la compra de un auto, que tienes que devolver en cuotas mensuales con intereses, según el plazo que hayas determinado.
Además, para que se te acepte el crédito, debes dar un pie, que es un porcentaje del costo total del auto, que suele ser entre el 20% y el 30%. El dinero restante para completar el valor total es lo que se te prestará.
Solicitar un crédito automotriz inteligente para comprar mi auto
A diferencia del crédito automotriz convencional, el crédito inteligente consiste en los siguientes momentos:
- Primer pago: Un pie, generalmente el 20% del valor total del auto.
- Segundo pago: En un plazo determinado, pagarás cuotas mensuales hasta completar el 30% o 40% del valor del auto, con tasa de interés.
- Tercer pago (cuotón): Como última cuota, pagarás el porcentaje restante del valor del auto que reste, que suele ser el 50% o 40%, en un solo pago.
Eso sí, tienes más opciones al momento del pago del cuotón del crédito inteligente. Estas son todas tus alternativas:
- Pagar el cuotón y convertirte en el propietario del auto.
- Dar el auto como parte de pago y comprar otro auto por el mismo medio.
- Devolver el auto.
Pedir un crédito de consumo bancario para financiar un auto
Otra opción para financiar la compra de un auto es pedir un crédito de consumo bancario en un banco. Este tipo de crédito es un préstamo de dinero a libre disposición para la compra de un bien, no necesariamente un auto.
Dar tu auto en parte de pago
En algunas ocasiones, en las automotoras puedes entregar tu vehículo antiguo como parte de pago por uno nuevo o usado. De este modo, la concesionaria evaluará y tasará el vehículo para determinar el valor que se te descontará de la compra del nuevo.
Arrendar un auto a largo plazo
Esta también puede ser una buena opción. Si no te interesa convertirte en el propietario de un auto y no te parecen un problema las restricciones en kilometraje o uso, puedes arrendar un auto a largo plazo o cuando lo necesites.
¿Qué formas de pago hay para comprar un auto?
Una cosa son los tipos de financiamiento automotriz para comprar un auto y otra los medios de pago. Aquí te dejamos los más comunes:
Pagar un auto al contado
Si tienes el dinero y es un gasto que puedes permitirte, comprar un auto al contado siempre será la mejor opción, ya que no pagarás más que el valor del auto, como ocurre con un crédito y sus intereses.
Este tipo de pago puede ser en efectivo o por transferencia electrónica, sin embargo, esta última es mucho más segura.
Ventajas de pagar un auto al contado
- Te ahorras los intereses.
- El auto es de tu propiedad de inmediato.
- No tienes deudas.
- Mayor libertad financiera.
- Mayor libertad de reventa del auto, pues no estás atado a un crédito.
Desventajas de pagar un auto al contado
- Necesitas disponer de una gran suma de dinero, lo que podría afectar tu liquidez y dejarte menos capital para otras necesidades o inversiones.
- No acumulas historial crediticio, lo que te puede ser útil para futuros créditos.
- No tendrás acceso a las promociones y beneficios que ofrecen las concesionarias al pagar con financiamiento.
Pagar un auto con tarjeta de crédito
Algunos bancos y automotoras ofrecen la opción de comprar un auto con tarjeta de crédito con tasas de interés preferenciales, por lo que si tienes el cupo suficiente, podrías averiguar si tu banco te lo permite.
Ventajas de pagar un auto con tarjeta de crédito
- Acumulación de puntos o beneficios, como millas o cashback, dependiendo de tu tarjeta de crédito.
- Posibilidad de pagar en cuotas según tu situación económica.
- Dependiendo de tu banco, los intereses podrían ser más bajos que los de un crédito automotriz.
- Flexibilidad de pago.
Desventajas de pagar un auto con tarjeta de crédito
- Las tasas de interés pueden ser muy altas.
- El cupo de tu tarjeta de crédito puede limitarte al escoger el auto.
- Algunas concesionarias pueden cobrar comisiones por el uso de tarjeta de crédito.
- Riesgo de endeudamiento excesivo.
- Posible impacto negativo en tu historial crediticio en caso de que te atrases con las cuotas o no pagues.
Pagar un auto con Vale Vista
Un Vale Vista es un documento emitido por tu banco que representa una suma de dinero a petición de una persona (tomador) para ser cobrado por otra (beneficiario).
Es importante destacar que los bancos solo emiten un Vale Vista si quien lo solicita cuenta con el dinero en su cuenta del banco.
Ventajas de pagar un auto con Vale Vista
- Seguridad para ambas partes, ya que garantiza que los fondos están disponibles, dando tranquilidad al vendedor.
- Riesgo mínimo de fraude.
- Facilidad en la transacción.
- Protección en caso de pérdida del Vale Vista.
Desventajas de pagar un auto con Vale Vista
- Los bancos pueden cobrar una comisión por emitir un Vale Vista.
- Limitación de uso, ya que el Vale Vista es solo para una transacción específica.
- El vendedor debe depositar el Vale Vista en su cuenta, pudiendo tardar un par de días, dependiendo de los bancos, y causar demoras en el acceso al dinero.
Pagar un auto con cheque
Puedes pagar un auto con cheques, pero es menos común por el riesgo de falsificación o problemas de fondos.
Ventajas de comprar un auto con cheque
- Mayor seguridad que el efectivo, ya que si se pierde o es robado puede ser cancelado.
- Los cheques proporcionan un registro de la transacción.
- Para montos elevados, el cheque es práctico porque evita llevar grandes cantidades de dinero en efectivo y puede ser más sencillo de gestionar que una transferencia.
- Si ya tienes una chequera, emitir un cheque es rápido y fácil, sin necesidad de pasar por el proceso de obtener un Vale Vista o hacer transferencias bancarias.
Desventajas de comprar un auto con cheque
- Riesgo para el vendedor de que el cheque no tenga fondos suficientes.
- Como el vendedor no recibe el dinero de inmediato, no se puede verificar el pago hasta que se haga efectivo.
- Riesgo de fraude.
- Si un cheque es rechazado por falta de fondos, el banco generalmente cobra comisiones tanto al emisor como al receptor, lo que añade costos adicionales a la transacción.
- Por estas razones, muchos vendedores rechazan este método de pago.
¿En qué fijarme al buscar cómo financiar mi próximo auto?
Ya sabiendo cuáles son tus opciones para financiar tu próximo auto, ahora tienes que aprender cómo elegir tu mejor opción.
Para ello, tienes que fijarte en los siguientes valores:
- Costo Total del Crédito (CTC): Este es el costo total final que pagarás por todo el crédito, considerando los intereses.
- Carga Anual Equivalente (CAE): El CAE es un porcentaje que reúne una serie de factores y que, por ley, te deben entregar todos las entidades financieras para que puedas comparar créditos. El CAE de porcentaje más bajo siempre será más conveniente.
- Tasa de interés mensual y anual: Mientras más alta sea la tasa de interés, más caro te saldrá el crédito.
- Valor de la cuota mensual: Más meses significa más intereses, pero si vas a pedir el crédito en menos cuotas, debes asegurarte de que vas a tener la capacidad financiera de pagar una cuota mensual más alta.
- Porcentaje de pie: Mira cuál es mínimo y máximo porcentaje de pie que puedes dar en el crédito que estás cotizando para asegurarte de que cumpla con tu presupuesto.
¿Cómo comparar créditos para financiar la compra de un auto?
Para comparar créditos u otros tipos de financiamiento, puedes simularlo en línea, en los sitios web de las entidades financieras que tienen habilitada esta opción, o comparar en plataformas como Compara Online.
Estas son tus opciones para simular o comprar créditos para el financiamiento de un auto:
Consejos para hacer un pago seguro a la hora de comprar un auto
Sea cual sea el método de financiamiento que escojas, para que hagas un pago seguro a la hora de comprar un auto, te dejamos algunos consejos:
- Evita pagar en efectivo o con cheques personales. Los pagos a través de transferencias bancarias, tarjetas de crédito, o plataformas de pago seguras (como PayPal) son más seguros, ya que ofrecen rastreo y protección.
- Si compras directo al vendedor, asegúrate de que sea confiable. Pídele su cédula y comprueba que el nombre coincida con el de la propiedad del vehículo.
- Asegúrate de tener un contrato de compraventa que detalle el precio acordado, las condiciones del auto y las responsabilidades del comprador y el vendedor.
- Haz que un mecánico de confianza revise el auto antes de hacer el pago final. Además, revisa el historial del vehículo, incluidos posibles accidentes o deudas pendientes. Esto lo puedes hacer con el Informe Autofact.
- No te sientas presionado por el vendedor para completar el pago rápidamente. Si sientes que algo no está bien, tómate tu tiempo o cancela la transacción.
- Asegúrate de que la transacción financiera esté respaldada con un recibo o comprobante.
¿Cuál es la situación actual del mercado automotor en Chile?
Según un artículo de La Tercera, la venta de autos usados ha experimentado la mayor alza en los últimos 32 meses en Chile. En abril de 2024, el crecimiento fue del 14,6%, en comparación con el mismo periodo en 2023.
Así también, de acuerdo con Emol, el alto precio de los autos nuevos llevó a que por cada unidad nueva comercializada en el primer semestre de 2024, se vendieron 3,5 usadas.
Sumado a lo anterior, la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC) advirtió el complejo escenario que enfrentará el mercado automotor durante 2024 por el alza del costo de los autos nuevos, lo que se debe a:
- Al menos un 20% por concepto de mayor complejidad tecnológica, motorización y poca disponibilidad de productos en Chile.
- Otro 20% adicional por cambio en la norma de emisiones Euro 6c.
Este cambio en la norma de emisiones Euro 6c significaría impacto importante en el mercado automotriz, muy similar al ocurrido en la pandemia de COVID-19, debido a la menor oferta disponible de autos ante la restricción técnica.
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